Visa在周一宣布，推出全新手機應用程式Visa Explore，為全球逾220個國家及地區提供最新的海外及本地優惠和推廣資訊，包括購物、餐飲、娛樂等，冀為消費者打造外遊輔助工具。被問及未來會否在中國開拓相關程式，Visa香港及澳門地區總經理陶偉邦表示，正在計劃當中，短期內仍是未知之數，現時主要市場是香港及國際市場。
他認為，香港人普遍喜愛智能手機，過去已有逾600萬次使用Visa PayWave卡或具有PayWave功能的電話交易。他相信，香港是最理想的近場通訊（NFC）平台。被問及是否受內地信用卡銀聯威脅，他認為，與銀聯比較，現金和支票才是Visa最大的競爭者。
Source : HKEJ
31 Jul 2014
財經
內地銀行為爭取更多商戶接納使用其信用卡，遂擅自允許商戶繳交較低的刷卡手續費。據內地《每日經濟新聞》報道，中國銀行卡聯合組織（銀聯）在最近4個月，已累計向違規銀行罰款1億元（人民幣．下同），折合約1.256億港元。業內人士估計，今年全年可能導致發卡銀行錄得幾億元的損失。
不少大銀行涉違規
該報道沒有透露受罰銀行的名單，只表示不少大型支付機構均牽涉其中。根據銀聯的系統，估計被發現的違規情況只佔實際情況的一半，意味假如所有違規情況都被揭發，發卡行的損失可能多一倍。
內地不同行業的刷卡手續費率各異，例如餐廳和百貨公司的手續費率分別為1.25%和0.78%，故發卡行讓手續費率較高的行業，繳付較低行業的手續費率，內地稱為「套碼」，而「套碼」的方式包括偽造大量虛假商戶，以及偽造商戶加入網絡的材料。該報道指出，「套碼」的行為猖獗，原因是還未被納入誠信體系（即類似香港的行業操守準則），導致發卡的違規成本低。
銀聯並非監管機構，沒有處罰權利，也毋須交代罰款的去向。該報道沒有交代銀聯可肆意向發卡行徵收罰款，只引述銀聯資深業務專家任志駿表示，目前銀聯只有自律約束權，支付機構加入銀聯發卡受理網絡，便得遵守銀聯卡的規章。
至於如何「執法」，該報道指出，銀聯通過系統偵測、持卡人以及機構的投訴，根據制訂的違規約束細則，確認投訴是否屬實，若銀行有異議可與銀聯逐一確認。任志駿透露，今年以來，銀聯已明顯加大檢查和處罰力度。
[全文完]
Source : HKEJ
19 Mar 2014
早前中國人民銀行緊急暫停虛擬信用卡和二維碼線下支付，市場為之錯愕，不久前「兩會」還有人行官員公開說讓互聯網金融發揮創新能力，以及要支持和容忍餘額寶等金融產品的創新行為，「兩會」閉幕不久，即把以上創新產品叫停？
根據國內潛規則，金融產品被叫停後一般要等待一段不短的時間，不知何時方見天日。
對於人行以上做法，官方說法是安全性有待完善，然而了解虛擬信用卡運作的話，應該猜到官方在保護誰的「乳酪」。虛擬信用卡的具體流程，以支付寶為例，用戶通過支付寶平台網上填寫申請資料後，中信銀行（998）結合阿里巴巴提供的資料，參照中國人民銀行的徵信系統，審核使用者資源，以決定信用額度。直接向用戶授信、發卡，包括制定免息期後的利率水平。一旦出現壞賬，一切風險由中信銀行承擔，網路平台概不負責，中信銀行則向眾安保險投保此次虛擬信用卡項目。
按照以上路線圖，虛擬信用卡與傳統信用卡的區別並不明顯，只是形式互聯網化，無論是資料審核、額度發放等都由中信銀行制定，互聯網企業負責的主要是使用者的互聯網信用資料。換句話說，虛擬信用卡本質上都是一張信用卡，而且都是中信銀行發的信用卡。
它的創新之處，在於沒有實體卡，由一部手機加一個APP取代，開卡速度可能加快了，其次在用戶使用審核方面，加大對互聯網公司大資料庫的使用權重，審核關卡所用時間可能大幅縮減。在信用審核上，支付寶是與中信銀行共用申請者的個人交易資料，作為信用審核和授信評價，至於較少交易資料的微信，還是依據中信銀行的信用卡發卡授信標準。
搶走銀聯的「乳酪」
支付寶以實名使用者資料配合中信銀行原有一套發卡準則，加上保險公司參與，風險管理根本不存問題，人行在為誰擔心？
大家的矛頭都指向銀聯。2002年3月，銀聯在上海成立，從此銀聯成為各銀行發卡必然的清算通道，國內幾乎任何一張銀行卡上都有一個銀聯標誌。這個標誌的意義是你在國內每刷一次卡，提供刷卡機的商戶都需要支付一筆手續費，這筆手續費按目前發改委規定，發卡行、收單行、銀聯三方線上下業務的收費比例為7:2:1，銀行卡所屬銀行拿走70%，提供POS機的銀行或銀聯的子公司「銀聯商務」拿走20%，銀聯拿走10%。每刷一次卡銀聯都有收入。
但這次虛擬信用卡正是徹底甩掉了銀聯，支付公司線上90%的業務不經銀聯通道，線下收單方面也已經具備自行與銀行進行清算的條件。結果，無論線上還是線下，協力廠商支付和銀行之間的清算完全不需要通過銀聯。長期以來，銀聯一直與萬事達和Visa存在國際業務競爭，但在國內業務方面近乎壟斷，惟現在有人來搶走這塊「乳酪」。看來銀聯勢力不小，虛擬信用卡就此胎死腹中，死因，實在清楚不過。
Source : mingpao
2014年2月11日
【明報專訊】反貪之下，馬年春節的大眾消費「一馬當先」，成為春節黃金周刷卡消費的主力。根據中國銀聯最新的交易資料，今年初一至初七期間，通過境內外銀聯網絡進行交易的金額近2000億元，按年增長23%。
歐美交易額增五成
資料顯示，今年旅遊出行、辦年貨、數碼產品等大眾消費的增長顯著。春節出境遊帶動境外交易快速增長，其中日韓和台灣等亞太熱門旅遊地的交易增幅繼續居前，歐美長線目的地的交易額增幅亦逾50%。
在年貨採購方面，大型超市、百貨商場等商戶更受歡迎，交易金額分別按年增長22%和27%，數碼家電等高級消費類產品的交易則按年增長29%。
不過，餐飲業則表現遜色，由於消費主力回歸家庭聚餐、朋友聚會等個人消費，春節的餐飲消費額僅與去年基本持平，單筆交易額更按年大跌逾兩成。
Source : HKEJ
07 Nov 2011
近年積極拓展海外業務的內地銀行卡 支付系統機構中國銀聯，擬重整其組織架 構，消息指出，銀聯或考慮將其國際業務部 門改組，將國際部改成為集團旗下的附屬公 司，令其在處理國際事務上更靈活有效。
有近400家境外成員
市場人士指出，雖然銀聯雄霸內地銀 行卡市場，但在國際市場上份額與Visa及萬 事達卡仍有相當距離。儘管銀聯卡可使用的 地區不少，但銀聯卡在部分境外地區使用範 圍僅限於從自動櫃員機提款，未必每個地區 均可用銀聯卡簽賬消費。
內地銀行發行的銀聯卡，自2004年在 本港開展個人人民幣業務後，開始在境外使 用，近年銀聯更不斷拓展國際版圖，銀聯網 頁指出，銀聯卡受理網絡已延伸至境外117 個國家及地區，並有近400家境外成員機 構，而有18個境外國家及地區的65家機構 在當地發行銀聯卡，累計發卡量超過1000 萬張。
消息指出，銀聯為加強國際化的發 展，擬重整其組織架構，現時國際業務總部 是集團總裁室下20多個部門及單位之一，銀 聯或考慮將國際業務部分拆出來，成為集團 附屬公司，以便更靈活及有效地將銀聯發展 為世界的品牌，但未知會否落實及落實的時 間，特別是目前正值內地領導層換屆時刻。 中國銀聯發言人對查詢未有置評。
儘管目前銀聯國際業務總部在港設有 分公司，在東南亞、歐美、日本、韓國、南 太及中東均設有代表處。市場人士指出，國 際市場對銀聯的認知相對仍然較低，若將國 際部成立為一個獨立個體，可以自行招聘海 外人才，處理事務上可以更為靈活，若運作 上亦仿效Visa及萬事達卡，容許國際會員成 為股東，將有助加速其在國際市場的認受 性。
入股銀通積極進行
消息表示，為方便開拓國際業務，減 低地方色彩，中國銀聯或考慮改名，只稱銀 聯，但未知新名稱是否只用於國際業務方 面，抑或應用於整個集團上。
較早時，主要為會員銀行提供自動櫃 員機等支援服務的銀聯通寶（銀通）在股東 特別會上，通過中國銀聯加入為銀通會員， 市場預料雙方未來會有緊密的合作。
銀聯回應指出，自2004年以來，銀聯 在港的業務取得快速的發展，得到包括銀通 在內的香港地區的成員機構合作機構的支 持。銀聯近期收到銀通董事會的入股邀請， 相關準備工作正在積極進行中。
採訪、撰文：陳玉珍
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中國銀盛金融信貸控股昨天宣布，將在十一月推出採用本港首張備有芯片功能的港元智能消費卡，該卡預付金額下限為五百元，上限為三萬元，可在本港超過三萬間貼有「銀聯」標誌的商戶，以及在全球九十個地區消費購物。
中國銀盛董事總經理潘樹斌表示，產品對象主要以往返中港兩地的商務人士及旅客為主。他引述香港入境事務處數據指出，本港每年有超過一億五千萬人次往返各邊境口岸，估計跨境消費金額達千億元；而該種預付消費卡毋須開立銀行戶口，申請手續較信用卡簡單、購買增值方便，預計較信用卡更具吸引力。
資料顯示，除一般銀聯商戶，該卡還可用於內地手提電話增值、繳交內地公共費用，以及訂購內地酒店及機票等。
潘樹斌表示，期望首年發卡數目達五萬張，將根據使用情況等調整功能。他表示，整個計劃成本約一千萬元，暫定收取年費二十元，交易費及銷售點等稍後公布。
據了解，該卡僅能在香港用港幣進行增值，交易時按當日中國銀聯的即時滙率計算。潘樹斌表示，考慮未來推出信用卡，目前無時間表，對於將來會否與VISA等合作，他未有直接回應，強調現在公司主要針對中港消費者及市場，而中國銀聯在此領域具有最大的網絡優勢■
繼上周五中國銀聯正式開通銀聯深港跨境業務後，中銀香港（2388）及中國銀聯昨天宣布率先推出「中銀銀聯雙幣信用卡—深港跨境自動轉賬繳費服務」，方便持卡卡戶繳付深圳的日常生活費用，包括水電煤、通訊、電視及互聯網收費等。
中銀信用卡總經理蘇誠信指出，目前有逾二十萬港人在深圳置業，對繳付日常生活費用的需求殷切，如通訊等費用更難以計算，預料是項服務將受客戶歡迎。
他表示，如果客戶反應良好，將擴展該服務至廣東省，未來可能擴至全國。他又表示，近年亦有不少內地居民來港公幹、置業、旅遊等，有相關支付需求，將來會進一步發展跨境雙向繳費服務。
據了解，中銀銀聯雙幣信用卡用戶可到深圳指定銀行網點的終端機刷卡開立該服務，或在銀聯易辦事網頁下載表格交回指定銀行於香港辦理。每筆交易收取服務費八元人民幣，由即日起至明年二月底，繳費交易服務費全免。目前已開通的深圳繳費項目包括中國南方電網、深圳燃氣集團管道燃氣、中國移動全球通手機、中國電訊業務及中國聯通手機等■
毋須支付百分之一至二的貨幣轉換費，毋須辦理新卡，還毋須購滙還款，直接用人民幣結算，銀聯幾乎已成內地人出遊的必帶物品。伴隨大陸客的驚人消費力，各地商戶均爭相與銀聯合作，搶攻商機，也為銀聯卡持有人帶來更多優惠，令其首選地位無可動搖。
銀聯卡是指印有紅藍綠三色銀聯標誌的銀行卡，是由中國銀行卡聯合組織（中國銀聯）與商業銀行聯合推出，目前中國各大銀行，如中國銀行、工商銀行等都有印有銀聯標誌的銀行卡。第一批銀聯卡於二○○三年推出，據銀聯官網介紹，目前已擁有有近四百家境內外成員機構。
通過加入銀聯服務，銀行卡能使用銀聯的跨行交易清算系統，因而能夠跨行、跨地區和跨境使用。由於其於海外刷卡免收手續費，各地商戶又常有綑綁銀聯卡的優惠活動，故特別受出遊的內地人青睞。
例如在日本，中國銀聯卡的受理點已逐步覆蓋到主要的國際機場、電器連鎖店和大型百貨商店等，受理銀聯卡的ATM也超過了打入日本市場的其他國際卡品牌。
在法國，包括世界知名的老佛爺、春天百貨等近千商戶及餐館均可刷銀聯卡，香港也早已在○四年開通銀聯業務，銀聯卡基本已覆蓋香港所有的旅遊區、購物商場及超級市場，在以上地點刷卡均毋須手續費。
同競爭對手如VISA相比，銀聯在ATM取款的手續費相對較低，而且是用人民幣結算，內地居民毋須購滙還款。從日本旅行回來的內地居民姚小姐表示，在日本刷銀聯卡，系統將日幣折算成人民幣結算，不加貨幣轉換費等手續費，但如果通過VISA清算，要將日幣先轉換成美元再轉成人民幣，當中需收取百分之一至二的貨幣轉換費。
中國銀聯官網稱，目前銀聯卡受理網路已經延伸至境外九十個國家和地區。據內地報章《經濟日報》報道，目前印有銀聯紅藍綠相間標誌的銀行卡已超過二十億張■
中港兩地交往頻繁，不少港人在內地置業或工作，不時因無暇返內地處理各類費用而煩惱，中國銀聯的深港跨境繳費服務昨天開通，讓港人毋須過境，可利用香港發行的銀聯卡繳付深圳地區的水、電、煤及流動電話等費用。有在內地置業的港人認為，有關服務確可帶來方便，惟礙於目前接受有關付款的商戶有限，初期可享有的方便未必太大。
中國銀聯昨天在深圳公布，正式提供全港獨有的境內水電煤等公共事業及電訊商戶的繳費服務，首期限於深圳地區，及香港銀行發行的銀聯信用卡，稍後會擴大至借記卡及將服務區域範圍擴大。初期的繳費範圍包括電費、管道燃氣費、有線電視及寬頻費，以及流動電話費等。
中銀下周公布詳情
本港銀聯卡的發卡行可申請參與為卡戶提供有關服務，中銀信用卡將會是首家提供有關服務的發卡機構，該公司將於下周一公布服務詳情。
在港從事文職並有在深圳置業的李先生，對有關服務甚有興趣，「目前每月要上深圳處理管理費及其他繳費，但未必經常可抽時間上深圳，有時在當地銀行排隊長達個多小時，十分不便。」他認為，若銀行要為有關服務收費，除非收費太高，否則也會考慮使用，「時間最重要。」
不過，早年在樟木頭已置業的陳太則表示，暫無太大衝動要使用有關服務繳費，「由於非長在內地居住，每月使用的水電很少，差不多半年或一年才需繳費一次」，她指出，經常隔數月才返內地一次，通常會一次過繳付數月的費用，故問題不大。
將擴至其他地區
陳太又認為，跨境繳付服務確可帶來方便，但接受有關服務的商戶暫時不多，故使用有關服務興趣不大，「相信掛鈎的商戶暫時不包括內地的發展商，特別是二線城市的樓宇。」
中國銀聯總裁許羅德表示，本港有二十多萬居民在內地置業，未來預計會有更多，目前本港銀行已經發出六百萬張銀聯信用卡，有九成商戶及所有自動櫃員機均接納使用銀聯卡。雖然暫時跨境繳費服務只是限於深港兩地，未來將會擴大至其他地區，並會增加更多的收費種類。
參與有關服務開通儀式的香港金融管理局總裁陳德霖【圖】相信，有關服務很快會拓展為雙向服務，並包括更多服務供應商。
中銀香港（2388）總裁和廣北表示，中國銀聯是次深港跨境繳費服務開通，實際需求量要視乎有多少香港居民用於繳付內地商戶的服務■
國際卡組織VISA封堵銀聯境外網路的八月一日大限昨日到來，但據新華社報從各大中資銀行及其客服熱線了解到，目前各大行均未接到VISA「禁令」的執行通知，銀聯和VISA中國方面也沒有給出明確回應。
除了VISA和銀聯，中國銀行（3988）、建設銀行（939）等國內大銀行等銀行的客服人員表示，目前沒有接到VISA「禁令」的執行通知。有客服人員表示，大家仍可以走銀聯通道清算。也有銀行說，曾收到過VISA「禁令」，但沒有明確的執行時間，沒有新通知。至今沒有收到關於VISA的正式函件。
銀聯方面最近表示，他們正在核實中，並沒有收到VISA的正式通知，現在雙幣信用卡仍可以通過銀聯通道進行清算。
VISA中國表示，VISA剛剛上市，屬於所謂「上市緘默期」，不太方便回答任何問題，即使有問題也要向美國總部提出報告，周期非常長，沒有正式的回應。
根據媒體報道，VISA國際卡組織五月份向全球會員銀行發函要求，從二〇一〇年八月一日開始，在境外受理帶VISA標誌的雙幣信用卡，必須走VISA清算通道，否則要重罰收單銀行：第一次罰款五萬美元，再犯每月將罰款二萬五千美元。
對於中國普通持卡人來說，在境外通過銀聯通道計算，系統將當地外幣直接折算成人民幣，不再加收貨幣轉換費等手續費，比較省錢。如果通過VISA清算，要收取百分之一至二的貨幣轉換費。六月三日，中國銀聯曾經表示，任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權力■
國際卡組織VISA和中國銀聯的管道爭奪戰升級。VISA國際組織日前向全球會員銀行發信，要求從八月一日起，凡在中國境外受理帶VISA標誌的雙幣種信用卡時，不論刷卡消費還是ATM取現金，都不得走中國銀聯的清算通道，否則VISA將重罰收單銀行。中國銀聯回應時強調，任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道作限制。
近年，中國遊客到海外購物時刷卡付賬愈來愈普遍。不過，八月一日起，VISA將對違規走銀聯清算通道的收單施重罰，第一次將罰款五萬美元。如果收單行再犯，每月將罰款二萬五千萬美元。這意味從八月份起，市民去境外旅遊購物，無法再像往常一樣「用中國銀聯的通道支付」，而是必須採用VISA清算。這樣直接導致的後果是，持卡人有可能多付約百分之一的貨幣轉換費。同時，由於持卡人使用VISA網路結算，消費金額將以美元計賬，如此持卡人將無法享受到附加功能，例如信用卡分期付款不支持外幣賬戶。
中國銀聯昨天向新華社表示，現已注意到近日媒體有關「銀聯、VISA」雙標識卡問題的報道。「銀聯、VISA」雙標識卡不是純粹的單品牌銀行卡，標識雙方均有責任和義務為持卡人提供境外受理服務，這也直接關係到持卡人的權益和發卡銀行對持卡人的承諾等。任何一方都無權單獨對持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權利。
銀聯方面稱，目前，銀聯國際受理網路已經延伸至境外九十個國家和地區，能夠基本滿足中國人在經常到訪的國家和地區進行商務、旅遊、留學等支付需要。銀聯國際網路不僅可以受理單標識銀聯卡，也可以受理雙標識銀聯卡，特別是六十二字頭單標識銀聯卡目前已經在境內、外廣泛發行和使用。在境外交易使用單標識銀聯卡，不僅可直接走銀聯網路，免收約佔交易金額百分之一至百分之二的貨幣轉換費，而且可以享受銀聯提供的多種增值服務。
中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，VISA前些年在中國市場上發行了大量雙幣信用卡，境內境外都可以刷，按照以前的市場格局，基本上是銀聯主內；VISA主外，這兩年中國銀聯推行國際化，到境外很多國家銀聯都鋪設自己的網路，而國內市場基本上被銀聯獨家經營，VISA在境內很難掙到錢。銀聯國際化以後，如果境外刷卡有銀聯網路，VISA在境外便賺不到錢，勢必會禁止掛有VISA標誌的信用卡到境外通過銀聯的網路刷卡。
他形容，目前通過VISA線路的手續費比銀聯的手續費略高一些，大概高出百分之一，但VISA特約商戶數量非常多，市民出境購物會較方便■
